מהי הלוואה לטווח ארוך?
הלוואה לטווח ארוך היא סוג של אשראי המאפשר לך ללוות סכומים גבוהים לאורך תקופה ממושכת. זה יכול להיות שימושי למטרות שונות כמו רכישת נדל"ן, שיפוץ הבית ומימון מיזם עסקי.
הלוואות אלו נוטות לשאת ריביות גבוהות יותר מאשר הלוואות לטווח קצר, אך הן יכולות לספק יציבות וערך גבוהים יותר לאורך זמן. יתר על כן, הם עשויים להיות סבירים יותר מאשר אפשרויות אחרות עבור אלה עם היסטוריית אשראי גרועה – מה שהופך אותם לאופציה ריאלית.
תקופות החזר ארוכות יותר
הלוואות לטווח ארוך, שבדרך כלל יש להן תקופת החזר בין 10-30 שנים, מגיעות לרוב עם ריביות גבוהות. לכן, ככל שאתה לוקח הלוואה זמן רב יותר, תשלומי ה-EMI החודשיים שלך עשויים להיות גבוהים יותר אם אתה בתקציב מצומצם. למרבה המזל, ישנם מלווים רבים אשר מספקים פתרונות מימון אישיים שונים והנכון עבורכם יהיה זמין בעת הצורך.
החיסרון העיקרי של הלוואה לטווח ארוך הוא שלוקח יותר זמן להחזיר מאשר אפשרויות לטווח קצר יותר. ייתכן שאפילו תצטרכו לפרוס את ההחזר על פני מספר שנים על מנת להחזיר את מצב האשראי הטוב שוב, אז כהנחיה כללית נסו ככל יכולתכם לא לקחת הלוואה שלא תוכלו להסדיר במלואה תוך שלוש שנים.
הלוואה לטווח ארוך יכולה להיות פתרון אידיאלי למי שמחפש לשפר את ביתם או רכבו, לשלם הוצאות רפואיות או לאחד חובות קיימים. הדבר הגדול בו הוא שהוא עשוי להיות הרבה יותר משתלם מהצפוי. המפתח הוא להבין מה לבקש והיכן לחפש.
הלוואה לטווח ארוך כוללות בדרך כל ריביות גבוהות יותר
הלוואות לטווח ארוך בדרך כלל נושאות ריביות גבוהות יותר מאלו לטווח קצר, מכיוון שללווים יש סיכוי גבוה יותר להרוויח כסף מהשקעות לטווח ארוך והם גם עומדים בפני פחות הפסד כספי אם ההלוואה לא משולמת.
להלוואות לטווח ארוך יש בדרך כלל תקופות החזר ארוכות יותר מאלה לטווח קצר, מה שמעניק ללווים יותר חופש בניהול התקציב והחובות שלהם.
הלוואות לטווח ארוך כוללות לרוב ריבית קבועה, כך שהלווים יכולים להיות בטוחים כמה הם חייבים בריבית לאורך חיי ההלוואה. זה עוזר להם לתכנן את התקציבים שלהם וממזער את הסיכון לתשלום יתר.
הלוואות לטווח ארוך נושאות לרוב ריבית גבוהה יותר, אך למעשה יכולות לחסוך לך כסף במהלך ההלוואה. לדוגמה, אם תיקח הלוואה של 10,000 דולר עם ריבית של 10% ותשלם אותה תוך שמונה שנים במקום שלוש, בסופו של דבר אתה חייב קצת פחות מ-4,000 דולר בעמלות ריבית נוספות.
יתרון נוסף של הלוואה לטווח ארוך הוא שניתן לפרוס תשלומים, כלומר התשלומים החודשיים שלך יהיו נמוכים יותר. זה מועיל במיוחד אם אתה מנסה לאחד חובות מרובים לתשלום אחד.
ייתכן שתמצא ריבית נמוכה יותר על הלוואות לטווח ארוך אם יש לך אשראי טוב ותוכל להוכיח שאתה יכול לעמוד בתשלומים. ציון אשראי טוב לא רק מזכה אותך בשיעורי ריבית תחרותיים, אלא הוא גם עשוי להאיץ את תהליך הבקשה.
עם זאת, חשוב לזכור שככל שתשאיר ריבית לצבור זמן רב יותר, כך העלויות הכוללות שלך יהיו גבוהות יותר. לדוגמה, אם הייתה לך הלוואה של 10,000 $ עם עמלת ריבית של 10% ששולמה במשך שנתיים בריבית של 10%, העלות הכוללת שלך תהיה כ-214 $ דמי ריבית.
לכן חיוני לבחור הלוואה עם טווח מתאים העונה על הצרכים שלך. אם יש לך חובות רבים, נטילת הלוואה לטווח ארוך עשויה להועיל מכיוון שהיא מאפשרת גמישות בתשלומים וסיכוי לחסוך כסף במהלך ההלוואה.
דרישת בטחונות
הלוואות כגון משכנתאות לבית, הלוואות לרכב ולעסק דורשות לרוב בטחונות. המלווים זקוקים לאבטחה זו על מנת לצמצם את חשיפתם לסיכון ולהגן על עצמם במקרה של כשל של הלווה.
בדרך כלל, בטחונות המוצעים כערובה להלוואה יהיו רכוש פיזי. זה יכול לכלול את המכונית שלך, נכס נדל"ן או כל פריט בעל ערך אחר.
בטחונות יכולים להיות דרך מצוינת להפחית את שיעורי הריבית על הלוואות, מכיוון שהם מהווים פחות סיכון עבור המלווה. זה גם אומר שאתה עשוי להיות זכאי לסכום הלוואה גדול יותר או מסגרת אשראי גבוהה יותר ממה שאפשר אחרת.
חלק מהנכסים הנפוצים ביותר שמלווים מקבלים כבטוחה הם נדל"ן, מכוניות וחשבונות חיסכון או תקליטור. אבל ניתן להשתמש בצורות אחרות של נכסים כמו חשבוניות שלא שולמו, חשבונות חייבים ומלאי.
כאשר איגוד אשראי מאשר או מעניק הלוואה מסחרית, עליו להעריך את שווי הביטחונות המשמשים כבטוחה למימון. זה עשוי להיות כרוך בביצוע הערכה, היוון לשווי נכסים, או שימוש בשתי השיטות בו-זמנית.
איגודי אשראי חייבים לוודא שהנכסים כשירים לשמש בטחונות על ידי ביצוע ביקורים באתר וביקורות בשטח. הם גם מאמתים את הדיוק החשבונאי והרישום של מערכות בקרת המלאי של הלווה ואת המצב הפיזי של נכסים אלה.
על איגוד האשראי להעריך את נזילות הנכסים המשמשים כבטוחה. נכסים שוטפים, כגון חייבים או מלאי, עשויים לחוות תנודתיות וירידת ערך לאורך זמן; תנודתיות זו צריכה להילקח בחשבון בעת חישוב יחס הלוואה לערך (LTV) מכיוון שמדד זה מנסה לשקף את הערך הצפוי של הבטחונות לאורך החיים השימושיים הצפויים שלה.
בטחונות מסורתיים המשמשים להלוואות לעסקים כוללות נדל"ן, מלאי וחשבונות חייבים. סוגים אחרים של בטחונות, כגון קניין רוחני או נכסים בלתי מוחשיים, עשויים להיות מאתגרים יותר לניטור עקב הגבלות על יכולת העברה או בעלות משפטית.
הטבות מס
הלוואה לטווח ארוך היא סוג של מימון חוב הכולל ביצוע תשלומים תקופתיים על פני תקופה ממושכת. הלוואות אלו עשויות לשמש לרכישות גדולות כמו בתים או מכוניות, מימון החינוך של ילדיכם, או פתיחת מיזם עסקי חדש – חלק מהמלווים אף מציעים תמריצים להחזר מוקדם. הלוואה לטווח ארוך יכולה להיות שימושית אם גם אתה משפץ את הבית שלך! היתרונות בלקיחת הלוואה לטווח ארוך כוללים הטבות מס, שיעורי ריבית נמוכים יותר ותשלומים חודשיים נמוכים יותר; בנוסף, הם בדרך כלל קל להגיש בקשה עם ניירת מינימלית הדרושה! הלוואה לטווח ארוך עשויה לעזור להגביר את תזרים המזומנים תוך מתן מרחב נשימה לעצמך מבחינת הוצאות.
נטילת הלוואה לטווח ארוך יכולה גם לעזור לשפר את ניקוד האשראי שלך ולתת לך תובנות לגבי מצב הכספים שלך. יתר על כן, אם תראה שיש לך את האמצעים להחזיר את החובות שלך, המלווים עשויים אפילו לתגמל אותך בהנחות כתמריץ לספק להם נתונים מדויקים על הכספים שלך.
