הלוואה לבעלי דירוג אשראי נמוך
הלוואות יכולות להיות מקור מצוין למזומן חירום בעת הצורך. אבל לפני כל התחייבות, הקפד לשקול היטב את כל האפשרויות שלך.
ציון אשראי הוא מספר תלת ספרתי המשמש את המלווים להערכת מצבך הפיננסי. זה נע בין 300 ל-850.
הלוואות לטווח קצר
דירוג אשראי נמוך יכול להקשות על הגישה להלוואות, אך ישנן דרכים בהן תוכל לקבל את הכסף הדרוש לך מבלי לפגוע באשראי שלך. אפשרות אחת היא ללוות מחברים קרובים ובני משפחה. אחר הוא הגשת בקשה להלוואה ממלווה מבוסס.
חלק מהאנשים פונים גם להלוואות משכורות עבור מקדמות חירום במזומן שיכולות לשמש לכל הוצאה בלתי צפויה. סיוע פיננסי לטווח קצר זה מצריך בדרך כלל החזר תוך מספר שבועות ועשוי לכסות חשבונות רפואיים שטרם שולמו, חשבונות שירות שלא נפרע או איחוד חובות.
מקדמות לימי תשלום מוצעות על ידי מלווים רבים ויכולות להיות דרך מהירה להשיג את הכסף שאתה צריך, אך הן מגיעות עם עמלות גבוהות שעלולות להוביל למעגל אינסופי של חובות אם לא יוחזרו. יתר על כן, הם בדרך כלל נושאים ריבית גבוהה אשר עשויה להשפיע לרעה על ניקוד האשראי שלך.
אם יש לך קשר טוב עם הבנק שלך, אתה יכול לבקש הסכם בנק שמאפשר לך למשוך עד סכום מסוים מחשבונך בכל חודש. אפשרות זו עשויה להיות זמינה לבעלי הכנסה עקבית והיסטוריה מבוססת בבנק שלהם; עם זאת, ייתכן שאופציה זו לא תהיה זמינה בכל הבנקים.
חלופה נוספת היא לקבל הלוואה ביום המשכורת ממלווה מקוון. אתרים רבים מבטיחים אישור להלוואות אלו ויכולים לשלוח לך את הכספים תוך מספר ימים בלבד.
כאשר מחפשים הלוואה עם אשראי גרוע, חיוני לעשות בדיקת נאותות ולחקור ביסודיות כל מלווה לפני שתבחר אחד שעונה על הצרכים שלך. הימנע מתשלום יתר על ריבית על ידי קניות והשוואת תעריפים, תנאים ועמלות לפני קבלת ההחלטה.
כדי לברר, בקר באתר האינטרנט של כל מלווה וקרא ביקורות. לחלופין, בקש עותק חינם של דוח האשראי שלך כדי לקבל תובנה כיצד הוא השפיע בעבר.
לאחר שתבצע את בדיקת הנאותות שלך, תוכל להתחיל בתהליך הגשת הבקשה לקבלת ההלוואה הטובה ביותר עם אשראי גרוע. לאחר שליחת המידע הנדרש, הכסף יופקד ישירות לחשבון הבנק שלך תוך ימים.
הלוואות מחברים קרובים ובני משפחה
הלוואות מחברים קרובים ובני משפחה יכולים להיות דרך קלה להשיג את הכסף שאתה צריך מבלי לעבור את תהליך הבקשה המסורתי, בדיקת אשראי או אימות הכנסה. יתר על כן, הלוואות אלו נוטות להיות זולות בהרבה מהלוואות מבנקים, איגודי אשראי ומלווים מקוונים.
כאשר מחפשים סיוע פיננסי, המפתח הוא להחליט מה אתה באמת צריך ויכול להרשות לעצמך להפסיד אם אתה חייב להחזיר אותו מוקדם. למרות שהחלטה זו עשויה להיראות מרתיעה במבט ראשון, אם אתה מרגיש איתה בנוח, נטילת הלוואה מחבר או מבן משפחה יכולה להיות ההימור הטוב ביותר שלך.
כאשר מבקשים ממישהו הלוואה, חיוני לרשום את כל התנאים וההגבלות. פעולה זו עוזרת לשני הצדדים להימנע מאי הבנות בעתיד. יתר על כן, מעקב אחר לוח התשלומים שלך וכל בעיה בו עוזרת להבטיח שהכל יתנהל בצורה חלקה.
שיקול חיוני נוסף הוא שלמשפחה ולחברים יש גם דרישות כלכליות משלהם. במקרים כאלה, זה יכול להיות מועיל לבחון מקורות חלופיים עבור הכסף שאתה צריך.
בנוסף, נטילת הלוואה ממשפחה או מחבר עשויה שלא להועיל לדירוג האשראי שלך כמו הלוואה ממלווה מוסדי. מכיוון שהם לא יערכו בדיקת אשראי וידווחו לשלוש הלשכות הגדולות, הציון שלך לא יעלה בהתאם.
בנוסף, אם אתם מתכננים לקחת הלוואה ממשפחה או מחבר ולהיגרר בה, זה עלול להכתים את מערכת היחסים שלכם איתם. זה יכול לגרום להם להיות פחות בוטחים בך, מה שגורם להם פחות להלוות לך בעתיד.
הלוואות למשפחה וחברים יכולה להיות דרך יעילה להעלות את ניקוד האשראי שלך, אך יש לעשות זאת רק מדי פעם. לפני הגשת בקשה להלוואה, הקפד לשלב אותה עם פעילויות אחרות בסיכון נמוך כמו תשלום חשבונות בזמן והימנעות מחובות חדשים.
יש להתייחס להלוואות מחברים או משפחה כאל עסקה עסקית, כאשר כל הפרטים רשומים כדי ששני הצדדים יהיו מודעים לצפוי. פעולה זו עוזרת למנוע מחלוקות בהמשך ומוודאת שהתהליך יתנהל בצורה חלקה.
הלוואות אישיות מובטחות
אם דירוג האשראי שלך גרוע ואתה צריך כסף לרכישה דחופה, הלוואות אישיות מובטחות יכולות להיות הפתרון האידיאלי. קל יותר לזכות בהן ולעיתים קרובות מגיעות עם שיעורי ריבית נמוכים יותר מאשר הלוואות אישיות לא מובטחות.
ניתן לקבל הלוואות ממגוון מלווים, כגון בנקים וחברות אשראי. זה חכם לחפש לפני החתימה על הסכם הלוואה על מנת למצוא את הריבית וההחזר התחרותיים ביותר.
הלוואות אישיות מאובטחות מציעות בדרך כלל ריביות נמוכות יותר מאשר מקבילותיהן הלא מובטחות, שנקבעות לפי ציון האשראי של והכנסה. יתר על כן, קל יותר לזכות בהם אם יש לך נכס יקר ערך כמו המכונית או הבית שלך שיכול לשמש כבטוחה.
עם זאת, עליך להביא בחשבון את הסיכון הפוטנציאלי של אובדן הביטחונות שלך אם אינך יכול להחזיר את ההלוואה. אם אינך מבצע תשלומים בזמן או ברירת מחדל, למלווים יש את הכוח לתפוס ולהחזיר את הנכס שלך – מה שעלול להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך למשך עד שבע שנים.
בנוסף לעזור לך להימנע מאובדן הנכס שלך, הלוואה מובטחת יכולה לשפר את ציון האשראי שלך על ידי הוכחה שאתה מסוגל לנהל את החוב בצורה אחראית. היסטוריית התשלומים ותמהיל האשראי שלך מהווים 35% מהציון הכולל שלך; היסטוריית החזר כנה היא אחד המרכיבים החשובים ביותר בבניית אשראי.
שיקול מרכזי נוסף הוא יחס החוב להכנסה שלך. ככל שמספר זה גבוה יותר בהשוואה להכנסה החודשית שלך, כך קטן הסיכוי לקבל הלוואה מובטחת.
חותם שותף עם דירוג אשראי מצוין יכול גם לעזור לך להעפיל להלוואה מובטחת, אם כי הם לא תמיד נחוצים ויכולים להיות קשים לאיתור. אם יש לך כזו, הקפד לדון בסיכונים וברווחים הפוטנציאליים של נטילת הלוואה אישית מאובטחת, כמו גם במצב הפיננסי שלך לפני הגשת הבקשה.
אם אתה זקוק להלוואה מובטחת אך חסר לך נכסים להעמיד כבטוחה, כרטיסי אשראי יכולים להיות הפתרון האידיאלי שלך. אתה יכול להשתמש בהם כדי לבנות את האשראי שלך ואז להשתמש ביתרה שלהם כדי לשלם הלוואה אישית לא מובטחת, ולעזור לחסוך בעלויות הריבית בטווח הארוך.
הלוואות אישיות עבור אשראי גרוע
הלוואות אישיות זמינות עבור אלה עם היסטוריית אשראי גרועה, אך חיוני לעשות חיפושים ולהבטיח שתקבלו את העסקה הטובה ביותר שיש. הלוואות לאנשים עם אשראי גרוע עשויות לבוא בצורות שונות כגון מובטחות או לא מובטחות, בדרך כלל בעלות ריבית קבועה ותנאי החזר.
עם אשראי גרוע, נטילת הלוואה אישית יכולה לעזור לבנות את היסטוריית האשראי שלך אם תשלם תשלומים בזמן. חשוב לציין שסוגי הלוואות אלה לא יעלו את הציון שלך כמו תשלום חובות בריבית גבוהה כגון יתרות בכרטיס אשראי או הלוואות לסטודנטים.
ניתן לקבל הלוואות אישיות עם אשראי גרוע ממגוון בנקים, חברות אשראי ומלווים מקוונים. בעת בחירת המלווה שלך, וודא שיש לו מוניטין מצוין וריביות תחרותיות.
מלווה עם מוניטין טוב עשוי להציע גבולות אשראי גבוהים יותר, ריביות נמוכות יותר ותנאים גמישים יותר מאשר אפשרויות אחרות. יתכן וחכם להיעזר בחתימה שותף בעת לקיחת הלוואה כזו.
אפשרות נוספת היא הגשת בקשה למסגרת אשראי של בית הון (HELOC). הלוואות אלה משתמשות בבית שלך כבטוחה, ובדרך כלל מגיעות עם ריבית נמוכה יותר מאשר הלוואות אישיות.
רבות מההלוואות הללו זמינות ללווים עם אשראי גרוע, וניתן להשתמש בהן למימון פרויקטים של שיפוץ בתים או איחוד חובות קיימים. מכיוון שלהלוואות הללו יש ריבית משתנה, חיוני להבין את פעולתן לפני שאתה לווה.
חלק מהמלווים עשויים לגבות קנס על תשלום מראש, שהוא סכום שנגבה עבור הפסקת ההלוואה שלך לפני סיום תקופתה המוסכמת. זה יכול להיות נפוץ במיוחד עם מלווים ממוקדי משכורת וחוב.
כרטיסי אשראי מסורתיים נושאים לעתים קרובות רווחים גבוהים, מה שהופך אותם ללא סבירים וקשים להשגה. אתה עשוי אפילו למצוא הלוואה אישית לא מובטחת עם דרישת ציון אשראי מינימלית נמוכה.
