כל מה שצריך לדעת על הלוואות בין חברים
לפני להלוות למישהו כסף, הקפד לשקול היטב את כל התוצאות הפוטנציאליות. אחרת, אתה עלול להגיע למצב לא נוח.
הלוואות בין חברים יכולות לעיתים קרובות לגרום ליותר בעיות ממה שהן פותרות, הן עבורך והן עבור הלווה. זה יכול להיות לא נוח, מביך ואפילו להזיק למערכת היחסים שלכם בטווח הארוך.
הגדר את הצרכים שלך
כאשר בוחנים הלוואות בין חברים, יש הרבה מה לשקול. להלוות כסף למישהו שקרוב אליך מבחינה רגשית יכולה להיות השלכות הרסניות אם ההסדר ישתבש; בנוסף, ניתן לראות בהלוואות כסף כהימור אם עדיין לא בנית בסיס פיננסי אמין שיכול לגבות אותו.
כדי למנוע בעיות פוטנציאליות, חיוני להגדיר את הדרישות שלך לפני שתבקש מזומן. פעולה זו הופכת את כל התהליך לחלק יותר ופחות מלחיץ.
כדי לנהל את החוב שלך בהצלחה, הגישה הטובה ביותר היא קודם כל לזהות כמה כסף נחוץ וכמה זמן יש לך עד לפירעון. לאחר ביסוס זה, אתה יכול להתחיל בסיעור מוחות איך אתה הולך להחזיר אותו.
כדי להפיק את המרב מהחיים, בקשו מהקרובים אליכם את עצתם. לדוגמה, ייתכן שתוכל ללוות כסף מפנסיונר עם הכנסה קבועה או מבני משפחה עם חסכונות ואשראי בשפע שיכולים לספק סיוע. אבל המפתח כאן הוא להחליט איזו אפשרות מתאימה לך – מה שדורש לקחת זמן ולהיות כנה לגבי הצרכים והרצונות באמת.
הלוואות בין חברים – קבע תנאים ברורים
כאשר לוקחים הלוואות בין חברים או חותמים הלוואה עבור מישהו אחר, חיוני להגדיר תנאים ברורים. פעולה זו תגן על שניכם ותשמור על מערכת היחסים על המסלול.
הסכם כתוב הוא הדרך האידיאלית לרשום את כל פרטי ההלוואה ולמנוע מחלוקות בעתיד. ישנם סוגים שונים של הסכמי הלוואה אישיים זמינים, לכן מומלץ להתייעץ עם עורך דין כדי לקבוע איזה מהם מתאים לצרכים שלך.
אם חברך אינו מוכן לבצע תשלומים בזמן, קבע קנסות ועמלות שניתן לאכוף על ידי המלווה. בנוסף, כלול הפרשות לשינוי הלוואה אם היא מפגרת בתשלומים שלה.
אתה עשוי להיות מופתע לגלות באיזו קלות חבר שלך יקבל תוכנית החזר כאשר יוצג לו מסמך רשמי המציין בבירור את תנאי ההלוואה והעמלות הנלוות. פעולה זו תגרום לשניכם להרגיש בנוח ותעזור למנוע ויכוחים עתידיים בהמשך.
ההסכם בכתב שלך צריך להגדיר בבירור את גובה ההלוואה, שיעור הריבית ותקופת ההחזר. יתר על כן, יש להבהיר שכסף זה הוא הלוואה ולא מתנה; לפיכך, זה תלוי בך להחזיר את הסכום במלואו.
כאשר דנים על הלוואה עם חבר שלך, זה אידיאלי להיפגש באופן אישי. זה מאפשר תובנה רבה יותר לגבי הצרכים האישיים של כל צד תוך שמירה על השיחה מקצועית. פגישות פנים אל פנים יכולות להיות יתרון במיוחד אם אתה גר רחוק ולא יכול לתקשר בטלפון.
זה חכם לרשום הערות מהפגישה במסמך כתוב, כדי שתוכל לחזור אליהם בעת עריכת הסכם ההלוואה. יתר על כן, מסמך מסודר עוזר לעקוב אחר התנאים ומבטיח שאתה מקיים את ההתחייבויות.
לבסוף, הגדר העברה חוזרת לחשבון הבנק של המלווה שלך כדי שלא תשכח את ההלוואה. בנוסף, קבע פגישה חודשית או רבעונית איתם כדי לדון בהלוואה ולהבטיח שהכל מתנהל בצורה חלקה.
שים את זה בכתב
הימנע מצרות משפטיות כשאתה לווה כסף מחבר, לכן יצירת חוזה הלוואה היא נבונה. זה לא רק משאיר את שני הצדדים באותו עמוד לגבי ההלוואה, אלא זה גם מספק הגנה למקרה שיש חילוקי דעות בהמשך.
כתיבת חוזה יכולה להיות מייגעת, אבל היא יכולה לעזור לך להימנע מעימותים מיותרים. הסכם ההלוואה צריך להכיל את כל הפרטים הרלוונטיים לגבי ההלוואה, כגון ריבית ופרסים. כמו כן, עליו לזהות את כל הצדדים המעורבים ואת תחומי האחריות שלהם.
זה חיוני במיוחד לכתוב הכל כשיש לך חברים שגרים רחוק. גם אם אינכם יכולים להיפגש פנים אל פנים, רשמו הערות במהלך הדיונים כדי שתוכלו לחזור אליהם מאוחר יותר.
זה חכם להעלות את תוכנית ההחזר על הכתב, כך שלשניכם תהיה הבנה ברורה מה סוכם. למרות שאולי לא תוכל להגדיר תשלומים חודשיים קבועים עבור החבר שלך, לפחות הודע שהוא חייב להחזיר לך בסכום חד פעמי מתישהו.
אם אתה חושש שחברך לא יחזיר את ההלוואה, מומחה הפיננסים האישי טימותי וידמן מגרנד רפידס, מישיגן מציע להוסיף קנס על אי תשלום. למרות שזה עשוי להישמע קשה, זו יכולה להיות דרך יעילה להבטיח תשלומים בזמן ולמנוע בעיות משפטיות בהמשך.
דרך נוספת למנוע מחלוקות היא הגדרת החזר אוטומטי עבור ההלוואה שלך. רוב הבנקים מאפשרים להגדיר העברה חוזרת של סכום ההלוואה לחשבון המלווה שלך עם תחילת תקופת ההחזר, ובכך לבטל את הסיכוי כדי להחמיץ תשלום ועלול להפסיד את ההלוואה. זה גם מבטל בעיות משפטיות פוטנציאליות אם מתעוררות במהלך ההחזר.
לא משנה כמה זמן אתה מכיר את חברך, להלוות לו כסף זו עסקה עסקית. וודאו ששניכם יוצרים תוכנית החזר יעילה ששניכם יכולים להסכים עליה ואשר תיאכף. אם יש שאלות, שקול להתייעץ עם יועץ פיננסי אישי כדי לבדוק את שני הכספים שלך לפני שאתה מתחייב למישהו.
אל תימנע מתקשורת
כשנותנים למישהו הלוואה, כדאי לערב אותו בשיחה. אולי אפילו תרצה ליצור לוח פירעון יעיל – זה יכול לנוע בין פשוט לרשום המחאה של כל חודש למשהו מורכב יותר כמו שימוש בגיליון אלקטרוני של Excel עם התראות אוטומטיות שמזכירות לך מתי הגיע הזמן לתשלום.
למרות שמציאת איזון בין הלוואות והלוואות יכולה להיות מאתגרת, התוצאות יכולות להיות מתגמלות עבור שני הצדדים המעורבים. זה נכון במיוחד אם הלווה הוא מישהו שקרוב לליבך – למרות שזה עשוי להיראות מנוגד לאינטואיציה במבט ראשון, לעולם אין להקריב מערכות יחסים קרובות למען רווח כספי. כדי למנוע מתח או מחלוקת בנוגע להלוואות, פתחו קווי תקשורת עם יקירכם לגבי צרכיו הספציפיים ואיזה סיוע אתם יכולים להציע לו. אולי פשוט תגלו שהם באמת זקוקים לעזרתכם ומערכת היחסים שלכם יכולה להמשיך כרגיל לאחר מכן.
