הלוואה חוץ בנקאית בכרטיס אשראי – אגד את החובות שלך
כרטיסי אשראי הם דרך נוחה לרכוש פריטים, לשלם חשבונות, להעביר יתרות או לגשת למקדמות במזומן. אבל נשיאת יתרות מחודש לחודש עשויה לגרום להוצאות ריבית משמעותיות ולא יכולה להיות ההחלטה הפיננסית הטובה ביותר עבורך.
הלוואות בכרטיס אשראי חוץ בנקאיות יכולות לעזור לך לשלם את החוב שלך מהר יותר בשיעור נמוך יותר, אך הקפד לקרוא בעיון את כל התנאים וההגבלות של הלוואה חוץ בנקאית בכרטיס אשראי.
לקיחת הלוואה חוץ בנקאית בכרטיס אשראי לאיחוד חובות
אם יש לך מספר כרטיסי אשראי, הלוואה לאיחוד חובות יכולה לעזור לשלם אותם על ידי הפחתת התשלומים החודשיים ושיעורי הריבית שלך. בנוסף, תשלום אחד בלבד בכל חודש חוסך זמן ומאמץ בטווח הארוך.
הלוואות לאיחוד חובות ניתן לקבל מבנקים, חברות אשראי ומלווים אחרים, עם אפשרות להגיש בקשה באופן מקוון או באופן אישי. בהתאם למלווה, הכספים עשויים להתבצע תוך מספר ימי עסקים לאחר האישור.
כדי לקבל הלוואה חוץ בנקאית בכרטיס אשראי לאיחוד חובות, תצטרך לחבר את כל החובות הקיימים שלך ולקבוע כמה כסף אתה רוצה ללוות. לאחר מכן, התחל לחפש מלווים. חלקם גובים עמלות מוצא אשר ינוכו מסך ההלוואה שלך; לכן, מציאת אחד עם תעריפים ותנאים תחרותיים הוא המפתח.
השוואת מלווים היא קלה; פשוט בצע חיפוש מקוון מהיר או התקשר אליהם כדי למצוא את זה שעונה על הצרכים שלך. לאחר שצמצמת את הבחירות שלך, קבל הסמכה מוקדמת כדי שתדע את תנאי ההלוואה והשיעורים הזמינים עבורך.
הלוואות לאיחוד חובות יכולות לפשט את התשלומים שלך, להפחית את הריבית ולשפר את האשראי. הם גם מסייעים בתשלום יתרות אשראי מתגלגלות מהר יותר. עם זאת, פתרון זה לא יפתור את כל הבעיות הפיננסיות שלך.
אם אתה מתקשה לבצע את תשלומי ההלוואה או הוצאות יתר, עליך לבחון אפשרויות אחרות לפני הגשת בקשה להלוואה לאיחוד חובות. אתה יכול לנסות לנהל משא ומתן עם נושים כדי להפחית את שיעורי הריבית או לשנות את תוכנית ההחזר שלך.
אם ציון האשראי שלך גבוה, זה עשוי להיות יתרון לקבל הלוואה לאיחוד חובות בריבית נמוכה יותר ממה שאתה משלם כעת. פעולה זו יכולה לחסוך לך כסף בטווח הארוך בעלויות הריבית; עם זאת, זה לא תמיד אפשרי.
יש לשקול איחוד החובות שלך רק אם יש לך מספיק הכנסה כדי לכסות את תשלומי ההלוואה החדשה. אחרת, אתה עלול בסופו של דבר להיכנס לחובות עוד יותר ולא להיות מסוגל לעמוד בתשלומים חדשים.
זה עשוי להיות חכם גם לבחון אפשרויות אחרות להפטרת חובות, כגון ייעוץ אשראי או תוכניות לניהול חובות. אלה יכולים לסייע ביצירת תקציב וקביעת דפוסי הוצאות חדשים שיאפשרו לך להתרחק מבעיות חוב עתידיות.
כרטיס אשראי
כרטיסי אשראי הם צורת אשראי פופולרית המאפשרת לאנשים לבצע רכישות ולשלם אותן בתשלומים מלאים או חודשיים. למרבה הצער, השימוש בהם באחריות עלול להוביל לצבירת חובות, לעמלות ולציוני אשראי גרועים. אם נעשה שימוש לרעה, מחזיקי הכרטיס עלולים להיתקל בבעיות גדולות.
לפני השימוש בכרטיס אשראי, עליך לקבל תחילה אישור על ידי המנפיק. ניתן לעשות זאת באמצעות אפליקציה מקוונת או בטלפון. לאחר מכן, הם יאמתו את הפרטים האישיים שלך כגון שם, כתובת, תאריך לידה והכנסה; בנוסף לבקשת ציון האשראי והדוח שלך.
מנפיק כרטיס האשראי שלך ישלח לך מדי חודש הצהרה המפרטת את כל העסקאות שבוצעו בחשבונך. הצהרה זו גם מודיעה לך כמה כסף חייב על היתרה, הריבית הנגבית עבור יתרה זו ואיזה סכום תשלום יש לבצע באותו זמן.
שיעורי הריבית משתנים לרוב בין המלווים. חלקם מספקים מבצעים מיוחדים כמו תעריפי "טיזר" או רווחי קידום מכירות לתקופה ראשונית (נמוך מאפס אחוז למשך שישה חודשים).
דרך נוספת לחסוך בהוצאות הריבית היא על ידי תשלום מלוא יתרת הכרטיס שלך בכל מחזור חיוב. פעולה זו עוזרת להימנע הן מתשלומי ריבית על היתרה והן מעמלות איחור פוטנציאליות שעלולות להתרחש.
סכום התשלום המינימלי הוא בדרך כלל סכום מוגדר שיש לשלם בכל חודש, ומנפיק הכרטיס עשוי לחייב אותך בקנס אם לא יעמוד בו. לחלופין, תוכל להגדיר תשלומים אוטומטיים ולנכות את הסכום מחשבון הבנק שלך באופן אוטומטי מדי חודש מבלי לדאוג להחמצת תשלום.
בנוסף, כמה מנפיקי כרטיסי אשראי מתירים רכישות גדולות וממירות אותן ל-EMI, מה שהופך את העלות לנוחה יותר מאשר נטילת הלוואה לכיסויה. פעולה זו עוזרת להימנע מביצוע תשלום אחד גדול בו-זמנית שעלולה להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך.
כרטיס האשראי הוא כלי שלא יסולא בפז, אך יש להשתמש בו רק כאשר יש צורך מוחלט. הוצאה על פריטים שאינכם יכולים להרשות לעצמכם להחזיר במלואם או בזמן לא רק תשאיר אתכם עם הר של חובות אלא עלולה להוביל גם לצרות כלכליות חמורות אחרות.
הלוואה אישית
אם אתה צריך כסף עבור הוצאה גדולה כמו רכישת רכב או חתונה, הלוואות אישיות יכולות להיות הפתרון האידיאלי. הם מגיעים עם תנאים גמישים כך שתכניות התשלום יתאימו לתקציב; בנוסף, אתה יכול לאחד חובות מרובים לכדי ריבית נמוכה אחת שהיא הלוואת מנוחה, שיכולה בסופו של דבר לחסוך לך כסף בטווח הארוך.
הלוואות אישיות שונות מכרטיסי אשראי בכך שבדרך כלל יש להן ריביות ותשלומים קבועים. יתר על כן, הלוואות אישיות מגיעות עם תנאי החזר שונים כמו תשלומים של שלוש או חמש שנים.
בנקים, איגודי אשראי או מלווים מקוונים כולם מציעים בקשות להלוואות אישיות. רבים מציעים כלים להסמכה מוקדמת המאפשרים לך לצפות בהצעות ממספר מלווים בו זמנית, מה שמקל על ההשוואה ביניהם.
בעת הגשת בקשה להלוואה אישית, ייתכן שיהיה עליך לספק את ההכנסה ואת היסטוריית התעסוקה שלך, כמו גם מידע בסיסי אחר. חלק מהמלווים אפילו ימשכו את דוח האשראי שלך, מה שעלול להשפיע באופן זמני על הציון שלך.
ציון אשראי טוב יכול לאפשר לך לקבל ריבית נמוכה יותר על הלוואה אישית. מצד שני, אם האשראי שלך גרוע או גרוע, סביר להניח שתצטרך לשלם בתעריפים גבוהים יותר או להיעזר בשותף לחתום לסיוע.
הגשת בקשה להלוואה אישית היא בדרך כלל פשוטה ואורכת דקות ספורות. אתה יכול אפילו להעפיל מראש עם מספר מלווים כדי לקבוע כמה אתה זכאי, כמו גם את סכום התשלום החודשי שלך.
חלק מחברות הלוואות אישיות אפילו מספקות מימון באותו יום, מה שמקל על השגת הכספים שאתה צריך כשאתה זקוק להם ביותר. חברות הלוואה חוץ בנקאית בכרטיס אשראי למשל, יפקידו כספים ישירות לחשבון הבנק שלך ביום שתאושר.
אם יש לך הרבה חובות לנהל, הלוואה אישית יכולה להיות הפתרון האידיאלי לאיחוד. זה עוזר לנהל טוב יותר את הכספים ולשלם התחייבויות מהר יותר.
עם תשלום בודד, תהיה לך שליטה רבה יותר על התקציב החודשי שלך ותוכל לבצע תשלומים בזמן בתדירות גבוהה יותר – מה שעשוי לשפר את ציון האשראי שלך.
