הלוואה קטנה חוץ בנקאית יכולה להיות הצלת חיים כאשר העסק שלך זקוק למזומן
עסקים קטנים ויזמים ראשונים שנדחו על ידי בנקים מסורתיים עשויים למצוא פתרונות הלוואות חוץ בנקאיים חלופיים כדי להיות מקור מימון אטרקטיבי. עם זאת, ייתכן שחלופות הלוואות אלו לא יתאימו לכל בעלי העסקים.
למרות שהלוואות קטנות חוץ בנקאיות יכולות להציע יתרונות רבים, חשוב לזכור שהן בדרך כלל נושאות ריביות גבוהות יותר מאשר הלוואות מבנקים מסורתיים.
מְהִירוּת
כאשר העסק שלך דורש מזומנים נוספים, הלוואה קטנה חוץ בנקאית יכולה להיות הפתרון המושלם. מלווים רבים מספקים מימון בתוך 24 עד 48 שעות, מה שנותן לך מספיק זמן להשיק או להרחיב את הפרויקט או להעסיק עובד. יתר על כן, מלווים חוץ בנקאיים בדרך כלל מספקים שירות מותאם אישית יותר המסייע בבניית קשרים בנקאיים חזקים שיחזיקו מעמד בזמנים טובים ורעים.
מלווים חוץ בנקאיים הפכו לאופציה אטרקטיבית יותר ויותר עבור בעלי עסקים קטנים. חיפוש פשוט באינטרנט יגלה שפע של ספקי הלוואות, לכל אחד יתרונות וחסרונות משלו.
התמונה הגדולה היא שבעוד שרבות מהחברות הללו חולקות DNA דומה, האסטרטגיות והטקטיקות שלהן שונות. מטכנולוגיה ועד טיפול בלקוחות ומעבר לכך, הלוואות חוץ בנקאיות מציעות הזדמנויות ליזמים לחקור ולקצור פירות.
גְמִישׁוּת של הלוואה קטנה חוץ בנקאית
הלוואות חוץ בנקאיות מספקות לעסקים קטנים את היכולת לענות על דרישות הלקוחות ולהתרחב. הם עשויים לשמש מסיבות שונות, כגון רכישת ציוד או הצטיידות לביקוש עונתי. בניגוד לבנקים מסורתיים, המלווים הללו אינם מטילים דרישות הוצאה עבור הלוואות מאושרות ולעיתים קרובות יכולים לממן אותן תוך יום אחד מרגע האישור.
חברות רבות פנו למקורות מימון חלופיים על מנת לממן את תוכניות הצמיחה וההתרחבות שלהן. מלווים חוץ בנקאיים מספקים כיום מבחר מגוון של פתרונות מימון, החל מקווי אשראי ועד הלוואות לתקופה.
למרות שהלוואות אלו נושאות לרוב ריבית גבוהה יותר מאלו של בנקים מסורתיים, הן גם נותנות לעסק שלך את היכולת להתרחב מהר יותר. כדי לקבוע אם מלווה קטן חוץ בנקאי מתאים לך, חשוב להבין את מצבה הפיננסי של החברה שלך לפני הגשת הבקשה.
בניית מערכת יחסים בריאה עם מלווה קטן חוץ בנקאי דורשת פירעון בזמן של החוב ותקשורת תכופה קדימה. פעולה זו תיצור מצב סימביוטי יתרון שעלול לגרום בסופו של דבר להורדת שיעורי הריבית בעתיד.
גמישות יכולה להיות מרכיב חיוני בשמירה על היתרון התחרותי של העסק שלך. עם גישה קלה להון חוזר והחופש להפנות כספים עצמית לפי הצורך, תוכל להגיב מהר יותר להזדמנויות בשוק מאי פעם.
מימון חוץ בנקאי יכול להיות נגיש יותר ממימון בנקאי מסורתי, שכן דרישות הבנק המסורתיות דורשות מהלווים להוכיח שהם יחזירו את ההלוואה בשלב מסוים בעתיד.
עם זאת, התהליך יכול להיות ארוך ומרתיע עבור עסקים קטנים שעשויים להיאבק עם ציוני אשראי. לעתים קרובות הבנקים דוחים לקוחות בהתבסס על תקני האשראי שלהם, כך שיש אפשרות אחרת שתראה אותם בצורה חיובית יותר יכולה להיות מועילה.
עם כל כך הרבה מלווים חוץ בנקאיים זמינים, אין ספק שיש אחד שעונה על הדרישות העסקיות שלך. להלן חמישה מלווים חוץ בנקאיים קטנים שיכולים להעניק לחברה שלך את הגמישות הדרושה כדי להשיג את יעדיה.
שיעורי ריבית נמוכים יותר
ריבית נמוכה חיונית הן לצרכנים והן לעסקים כאחד. הם מקדמים הוצאות על ידי תמריץ של אנשים וחברות ללוות כסף כדי להשקיע במוצרים או בשירותים חדשים.
עם זאת, ריבית נמוכה כרוכה בעלויות. לדוגמה, הם יכולים להפחית את ההכנסות של חוסכים המסתמכים על רווחי הריבית שלהם כדי לכסות את הוצאות המחיה.
בדומה למשברים פיננסיים ולמיתונים גדולים, מדיניות מס יכולה להרתיע אנשים וחברות מלהשקיע במוצרי הון או להרחיב את עסקיהם. ואכן, המשבר הפיננסי והמיתון הגדול הפחיתו את הביקוש לקרנות הניתנות להשאלה בארצות הברית בכך שאילצו חברות רבות להפחית את ההלוואות ולהפחית את המכירות.
עקב ירידה חדה זו בהכנסות הריבית של צרכנים אמריקאים, ירדה הכנסות הריבית האישיות בחדות במהלך הרבעון השלישי של 2008 בהשוואה ל-270 מיליארד דולר בשיאו של המיתון ב-2007. על פי נתוני הלשכה לניתוח כלכלי, ההכנסה מהריבית האישית ירדה ב-128 מיליארד דולר במהלך זמן זה בהשוואה לשיא המשוער של הכנסות הריבית בשיא המשבר של 2007.
דאגה נוספת היא שריביות נמוכות עלולות לפגוע במאזני הבנקים ולהחליש את יכולתם להלוות. זו הסיבה שבעלי עסקים קטנים פונים למלווים חוץ בנקאיים לצורך מימון.
יזמים פונים לעתים קרובות למלווים אלטרנטיביים עבור מהירות, גמישות ובמחיר סביר. ספקים חוץ בנקאיים יכולים לספק מימון תוך יום אחד בלבד ואין להם הגבלות הוצאות כמו שיש לבנקים מסורתיים, מה שמאפשר להם לספק הלוואות קו הרוחב יותר בשימוש.
לא משנה מדוע תחליט לעבוד עם מלווה חלופי, הקפד להבין היטב את התקציב ואת יחס החוב להכנסה לפני הגשת בקשה של הלוואה קטנה חוץ בנקאית. יחס חוב להכנסה נמוך יותר עשוי לאפשר סכומי הלוואות קטנים יותר, מה שעשוי להיות בעלויות ריבית נמוכות יותר. יתר על כן, השמירה על הסדר גורמת לסבירות גבוהה יותר שאירועים בלתי צפויים יגרמו לכם להחזיר את ההלוואה מוקדם יותר.
