הלוואה לבעלי כרטיס אשראי יכולה להגדיל את שיעור ניצול האשראי שלך
הלוואה לבעלי כרטיס אשראי יכולה להיות דרך יעילה להשיג מזומן במהירות, אך מומחי מימון אישי מזהירים שזה עלול להגדיל את שיעור ניצול האשראי שלך וכתוצאה מכך להשפיע על ניקוד האשראי שלך.
מנפיקי כרטיסי אשראי מציעים לפעמים הלוואות מאושרות מראש על סמך מסגרת האשראי הקיימת שלך. לרוב ניתן להשיג אותם באינטרנט או דרך האפליקציה לנייד של הבנק.
יתרונות של הלוואה לבעלי כרטיס אשראי
כרטיסי אשראי יכולים להיות כלים שימושיים להפליא עבור רבים, ועוזרים להם לשלם הוצאות יומיומיות, לממן רכישות ולבנות היסטוריית אשראי. למרבה הצער, הם מגיעים גם עם עמלות וריביות גבוהות שאולי לא אידיאליות.
שימוש בכרטיסי אשראי באחריות יכול לעזור לך לבנות ציון אשראי טוב, מה שיקל על קבלת הלוואות או משכנתאות עתידיות בריבית נמוכה יותר. עם זאת, חשוב להבין את סוגי כרטיסי האשראי השונים ואת היתרונות שלהם לפני ההרשמה לאחד.
כרטיסי אשראי מגיעים בשלושה סוגים עיקריים: כרטיס אשראי רגיל, מקדמה במזומן והעברת יתרה. כל אחד מהם מציע הטבות שונות כמו נקודות תגמול או הגנות צרכנים.
כרטיסי אשראי רגילים הם קווי אשראי מסתובבים המאפשרים לך ללוות כסף מבנק ולהשתמש בו לפי הצורך. הם דורשים תשלומים קבועים ומונפקים על סמך כושר האשראי שלך, אשר מוערך באמצעות דוח האשראי שלך.
אם לא תשלם את יתרת כרטיס האשראי במלואה בכל חודש, ריבית ועמלות נוספות עלולות להצטבר במהירות. חיובי ריבית משתנים בכרטיסי אשראי תלויים בתעריף הקרנות הפדרליות, כך שזה יכול להשפיע על כמה כסף אתה משלם בסך הכל בכל חודש.
לכן, זה חכם לחפש כרטיסי אשראי ולהשוות את שיעורי הריבית ואת שיעורי האחוזים השנתיים שלהם (APRs) כדי לקבוע מי מציע את התמורה הכוללת הטובה ביותר. מכיוון שמספרים אלה יכולים להיות שונים בכמה נקודות אחוז בין מלווים, השוואה היא המפתח על מנת להחליט איזו אפשרות היא הטובה ביותר עבורך.
חלק מכרטיסי האשראי מספקים ריבית של 0% על רכישות לתקופת היכרות, מה שיכול להועיל למי שנושאים כמות גדולה של חוב ורוצים להימנע מתשלום ריבית על כך.
יתרון נוסף של כרטיסי אשראי הוא כמה קל להגיש בקשה. אתה יכול לפתוח חשבון באינטרנט או בטלפון, ורוב הבנקים יתנו לך מסגרת אשראי תוך יום או יומיים בלבד.
אם אתה בעל כרטיס אשראי, איחוד החוב שלך להלוואה אישית עשוי להיות יתרון כדי לקבל ריבית נמוכה יותר ותשלומים חודשיים ניתנים לניהול. אתה יכול לעשות זאת על ידי הגשת בקשה להלוואה לאיחוד חובות או מימון מחדש של יתרות כרטיס אשראי קיימות להלוואה אחת בריבית קבועה.
זכאות להלוואה
כרטיסי אשראי הם קווי אשראי שאנשים יכולים ללוות ולהשתמש בהם כדי לרכוש סחורות או שירותים. אולם לפני הגשת הבקשה לכרטיסים אלה, מנפיק הכרטיס עורך בדיקת אשראי כדי לבדוק את הציון והדוחות של הפונה. זה מאפשר למנפיק להעריך אם הם עומדים בקריטריונים הדרושים לאישור הכרטיס.
אשראי הוא סוג של חוב הנושא שיעורי ריבית גבוהים אם לא מתבצע תשלומים בזמן. כדי להימנע מתשלום עמלות אלו, הקפד לשלם את יתרתך מדי חודש.
מנפיקי כרטיסי אשראי רבים מספקים כיום הלוואות למחזיקי כרטיסי אשראי, ומספקות דרך נגישה וללא טרחה לגשת למזומן. בדומה להלוואות אישיות אך עם קריטריוני זכאות פחות מחמירים ותהליך הגשה קל יותר, הלוואות אלו מציעות נוחות ונגישות.
סכום ההלוואה נקבע בדרך כלל על פי תקרת כרטיס האשראי הנוכחית שלך, שנקבעה על ידי מנפיק הכרטיס. זה יכול לשמש למקרי חירום או למטרות אחרות כמו תשלום חובות קיימים, תיקון אשראי גרוע, רכישת רכב או ביצוע שיפורים בבית.
ניתן להשתמש בכרטיסי אשראי גם כדי לשפר את דירוג האשראי שלך, ולהגדיל את הסבירות שתאושר לסוגים אחרים של הלוואות בעתיד. יתר על כן, ביצוע תשלומים קבועים ובזמן בחשבון הכרטיס שלך יעזור לשמור על היסטוריית אשראי טובה.
בעת הגשת בקשה לכרטיס אשראי, תצטרך לספק הוכחה להכנסה שלך. זה יכול לכלול עבודה במשרה חלקית בקמפוס, הרווחים של הוריך או מקורות אחרים; עם זאת, שים לב כשאתה בוחר אילו סוגי הכנסה לכלול באפליקציה.
כרטיסים מסוימים דורשים דרישות הכנסה מינימלית, כגון כרטיס אשראי מאובטח פלטינום של Capital One המחייב אותך להרוויח לפחות 425 $ יותר מהשכרה או תשלום המשכנתא שלך בכל חודש. יתר על כן, לחלק מהכרטיסים יש תקרות אשראי מינימליות אשר עשויות להקשות על חלק מהמועמדים לזכות בכרטיס אשראי.
אם ההכנסה שלך נמוכה, כרטיס אשראי מאובטח או פנייה עם שותף בעל אשראי טוב עשויים להיות מועילים. לא רק שה-cosigner ייקח על עצמו כל חוב מכרטיס האשראי שלך אם אינך יכול לבצע תשלומים בזמן, אלא שזה גם יכול להגדיל את סיכויי האישור שלך.
שיעורי ריבית של הלוואה לבעלי כרטיס אשראי
שיעורי הריבית בכרטיס אשראי הם אחד המרכיבים החשובים ביותר כדי להבין אם יש בבעלותך כרטיסי אשראי ורוצים שהם יתפקדו בצורה מיטבית. הם יכולים לעשות את כל ההבדל בפירעון החוב מהר יותר או בהחזר המאזן גדול יותר, לכן חיוני להבין כיצד הם פועלים וכיצד למזער אותם.
הריבית שתשלמו על כרטיס אשראי תלויה במספר גורמים, כולל סוג הכרטיס וכושר האשראי שלכם. מכיוון ששיעורי הריבית יכולים להיות שונים בכמה נקודות אחוז בין מלווים, כדאי לחפש את הריבית הנמוכה ביותר האפשרית.
ציון האשראי שלך ממלא תפקיד משמעותי בקביעת הריבית שלך בכרטיסי אשראי, מכיוון שמלווים רוצים לדעת שאתה יכול לנהל אותו היטב ולהחזיר בזמן. עם אשראי מעולה, הסיכויים שלך לקבל שיעורי ריבית תחרותיים משתפרים מאוד.
יש כלים שעוזרים לך לזהות כרטיסי אשראי התואמים את כושר האשראי שלך, ועוזר לך לחסוך כסף בריבית על ידי מציאת אפשרויות הלוואות בריבית נמוכה יותר. במקרים מסוימים, זה יכול אפילו להיות רכישת כרטיס אשראי בריבית נמוכה מבלי צורך לשאת יתרה או לשלם עמלות עבור מקדמות במזומן.
מנפיקי כרטיסי אשראי מציעים לעתים קרובות תעריפי קידום מכירות או היכרות על רכישות והעברות יתרה, שעשויים להיות נמוכים מהרגיל. עם זאת, שיעורים אלה עולים בדרך כלל לאחר סיום תקופת ההיכרות.
נשיאת יתרה גדולה בכרטיסי האשראי שלך יכולה להשפיע על שיעורי הריבית שלך, לכן עדיף להימנע מלשאת אחת ולשלם תשלומים חודשיים באופן מיידי ומלא מדי חודש. יתר על כן, הימנע מעסקאות מקדימות במזומן שלעיתים קרובות מגיעות עם עמלות ועשויות להשפיע על הריבית שלך.
דרך נוספת להפחית ריבית בכרטיס אשראי היא על ידי שמירה על יחס חוב להכנסה נמוך, שהיא אסטרטגיה פיננסית מועילה. אם אפשר, נסה כמיטב יכולתך לשמור על יחס זה מתחת ל-30%.
שיעורי הריבית על כרטיסי אשראי והלוואות אישיות נקבעות לא רק על פי המצב הפיננסי שלך, אלא גם על פי משרד האוצר. הם צפויים לעלות ב-2022 וב-2023 כאשר הפד מעלה את ריבית המדד שלו, מה שמגדיל את עלויות ההלוואות ללווים.
הֶחזֵר תַשְׁלוּם
מנפיקי כרטיסי אשראי לרוב דורשים מהלקוחות לשלם להם סכום מינימלי מוגדר בכל חודש, ואם הלקוח לא יעמוד בדרישה זו, יתווסף חיוב ריבית. למרות שדרישה זו עשויה להיראות הוגנת מספיק על הנייר, בהתחשב עד כמה הגיע החוב הגבוה לכרטיסי אשראי בשנים האחרונות, היא עלולה להיות מכבידה למדי על הצרכנים.
כדי להתמודד ביעילות עם משימה זו, יש צורך קודם כל לקבוע בדיוק כמה אתה חייב ואת העלות הנלווית שלה. משם, ניתן לתכנן תוכנית פעולה לתשלום בזמן של החשבון. לדוגמה, אם יש לך מספר כרטיסי אשראי עם ריבית גבוהה, נטילת הלוואה אישית יכולה לאחד את כולם ולהפחית את תשלומי הריבית העתידיים לאורך זמן. כמו כן, הלוואות הון יכולות להיות מתאימות יותר ממשכנתא בריבית מתכווננת (ARM) בעת קניות לבית או מכונית חדשה; האתגר היחיד טמון בהחלטה איזה סוג הלוואה עונה בצורה הטובה ביותר על הצרכים שלך.
