הכל אודות איחוד הלוואות משכנתא
איחוד הלוואות משכנתא יכול לפשט את מבנה תשלומי החוב שלך ולהפחית את תשלומי הריבית. יתר על כן, זה עשוי לשפר את ציון האשראי שלך.
יש לך שתי אפשרויות עיקריות לאיחוד חובות: נטילת הלוואת דירה או קו אשראי, או מימון מחדש של המשכנתא שלך להלוואה חדשה עם ריבית נמוכה יותר וטווח ארוך יותר. אבל שים לב למלכודות הפוטנציאליות אם אתה לוקח את המסלול הזה.
מימון מחדש
מימון מחדש, או תהליך קבלת משכנתא חדשה, הוא כלי פיננסי רב ערך שבעלי בתים יכולים להשתמש בו מסיבות שונות. זה עוזר להם לחסוך כסף על ידי הפחתת שיעורי הריבית, קיצור תקופת ההלוואות שלהם או מימוש ההון העצמי שלהם כדי לשלם חובות או לבצע רכישות גדולות.
מימון מחדש של המשכנתאות שלהם נעשה בדרך כלל כדי להבטיח ריביות נמוכות יותר, מה שיכול להפחית משמעותית את סכום הכסף שמשלמים הלווים על ההלוואה לאורך זמן. המימון הפופולרי ביותר כולל מעבר ממשכנתא בריבית מתכווננת למשכנתא בריבית קבועה. לחלופין, בעלי בתים יכולים לבחור לגשת להון העצמי של ביתם על ידי לקיחת משכנתא אחרת.
בעת מימון מחדש, אחד הגורמים החשובים ביותר שיש לקחת בחשבון הוא כמה עלויות הריבית הנוכחיות שלך בהשוואה למה שתשלם על ההלוואה החדשה שלך. עדיף להשוות לפחות שלושה מלווים עבור משכנתא למחזר על מנת למצוא את הריבית הנמוכה ביותר האפשרית.
גורם נוסף שיש לקחת בחשבון הוא כמה זמן ייקח לכם לשלם את המשכנתא החדשה. אם זה לוקח יותר זמן מההלוואה המקורית שלך, מימון מחדש עשוי לא להיות מהלך פיננסי נבון עבורך. יתרה מזאת, עליך לקחת בחשבון את עלויות הסגירה וכל חיסכון ממימון מחדש שתממש ממנו.
חישוב עלות ההלוואה החדשה שלך כולל ביצוע חישוב איזון. זה יאפשר לך להעריך אם שיעורי ריבית נמוכים יותר ותשלומים חודשיים מופחתים מספיקים כדי לקזז עמלות נלוות ממימון מחדש.
השוואת עלויות ריבית עבור תנאי הלוואה שונים היא נבונה, שכן לאפשרויות שונות עשויות להיות תעריפים ועמלות שונות. יתר על כן, חפש בחיפוש אחר תנאי המשכנתא התחרותיים ביותר וודא שהמלווה שלך יעבוד איתך על צרכים ויעדים אישיים.
מימון מחדש של המשכנתא שלך יכול להיות תהליך מורכב, אבל זה שווה את המאמץ אם אתה רוצה לחסוך כסף בריבית או לאחד חוב קיים. אם ציון האשראי שלך השתפר מאז לקיחת ההלוואה המקורית, מימון מחדש יכול להיות יתרון; עם זאת, אם זה החמיר מאז, ייתכן שההמתנה תהיה טובה יותר עבורך.
מימון מחדש של המשכנתא שלך מציע את היתרון הנוסף של מתן מזומן לשימוש לפי הצורך. כאשר מחירי הדירות עולים, אסטרטגיה זו יכולה להיות אידיאלית להוצאת כספים נוספים לשיפורי הבית או הוצאות בלתי צפויות אחרות שעלולות לעלות.
מלווי משכנתאות רבים מספקים אפשרויות למחזר מזומן, המאפשרות ללווים לנצל את ההון העצמי של ביתם ולהשתמש בכסף לכל מטרה. זה יכול לשמש לתשלום חובות בכרטיס אשראי בריבית גבוהה או לכיסוי הוצאות בלתי צפויות.
הלוואות מבית או קווי אשראי
הלוואות להון עצמי או קווי אשראי יכולים להיות דרך מצוינת להפחית חובות, לחסוך כסף ולשפר את הבית שלך. אך לפני קבלת החלטות כלשהן, קחו בחשבון כיצד סוגים אלו של הלוואות משתלבים בתוכניות וביעדים הפיננסיים האישיים הכוללים שלכם.
זה עובד כמו כרטיס אשראי אבל משתמש בבית שלך כבטוחה. המלווה קובע מגבלה שנתית ומאפשר לך ללוות עד לסכום זה עם ריבית רק על מה שמשתמשים בו בפועל. תוכל להחזיר את היתרה במלואה או לפי לוח תשלומים מוסכם בהתאם לתנאי ההלוואה.
הלוואות אלו כוללות בדרך כלל שיעורי ריבית נמוכים יותר מאשר צורות אשראי אחרות, אך הן עשויות להגיע עם תשלומים חודשיים גבוהים אם לא תיזהר. כדי להיות זכאי, עליך להיות בעל ניקוד אשראי טוב, הכנסה יציבה והון עצמי מספיק ביתי כדי לכסות את כל ההוצאות שלך.
המלווים בדרך כלל דורשים ממך ציון אשראי של לפחות 620, יחס הכנסה לחוב מתחת ל-40% והון עצמי משמעותי בבית שלך. הם עשויים גם לבקש לראות תלושי שכר אחרונים, טפסים ומסמכי מס כדי להוכיח את הרווחים שלך.
הלוואת הון לבית היא סכום חד פעמי שאתה מחזיר לאורך זמן, בדרך כלל 10 או 20 שנים. מכיוון שההלוואה מובטחת על ידי הבית שלך, אם אתה מחדל בתשלומים למלווה יש את הזכות לעקל אותה.
איחוד הלוואות משכנתא וכרטיסי אשראי
אם יש לך מספר כרטיסי אשראי והלוואות שאתה מתקשה לשלם, הלוואה לאיחוד חובות עשויה להיות הפתרון עבורך. זה מאפשר לך לגלגל את כל יתרות החוב שלך להלוואה חדשה אחת עם ריבית נמוכה יותר, ועוזר לך לצאת מהחובות מהר יותר.
אתה יכול גם להשתמש בכרטיס העברת יתרה כדי לאחד את החובות שלך, מכיוון שכרטיסים רבים מציעים שיעורי היכרות נמוכים או ללא ריבית לתקופה ממושכת. אך ודאו שאתם יכולים לעמוד בתשלומים החודשיים לפני הגשת הבקשה להעברה, ודאו שאם תפספסו תשלום, לחברת האשראי יש את הזכות לבטל את ההצעה ולגבות ריבית נוספת על כל הסכומים המועברים.
איחוד חובות יכול להיות מועיל עבור אלה עם מספר כרטיסי אשראי וציון אשראי טוב שרוצים לחסל את החוב שלהם במהירות ולחסוך כסף בטווח הארוך. בהתאם למצב האישי שלך, איחוד חובות יכול להיות האפשרות היחידה שלך לשלם את החוב בכרטיס אשראי במהירות ולחסוך כסף לאורך זמן.
איחוד החוב שלך יכול להפחית את מספר החשבונות שיש לך ואת הגיל הממוצע שלהם. עם זאת, זה עלול גם לפגוע בניקוד האשראי שלך אם תיקח הלוואה חדשה או תוסיף חשבונות חדשים לתיק שלך מבלי לשלם אותם תחילה.
איחוד כרטיסי אשראי כרוך בדרך כלל בגלגול כל יתרות הריבית הגבוהות שלך להלוואה אחת עם שיעור נמוך יותר. אם יש לך מספר כרטיסים, חשוב במיוחד למצוא הלוואת איחוד עם אפר נמוך מהאפ"ר הנוכחי שלך; זה יקטין את הסכום ששולם בריבית לאורך זמן.
יתרון מרכזי נוסף של איחוד כרטיסי אשראי הוא שהוא עשוי להפחית את התשלום החודשי שלך, לעזור להפחית משמעותית את הסכום המגיע ולשפר את הבריאות הכלכלית. עם זאת, שים לב לכך שחוב בכרטיסי אשראי נושא בדרך כלל ריבית גבוהה בהרבה מהלוואות ביתיות או קווי אשראי.
אם המטרה שלך היא לשלם את כל החוב שלך בכרטיס האשראי, הלוואה אישית יכולה להיות הפתרון האידיאלי לאיחוד החובות. הלוואות אישיות בדרך כלל כוללות ריבית נמוכה וקל לזכות בהן, מה שהופך אותן לבחירה מושכת באיחוד חובות.
הלוואות משכנתא יכולות להיות אופציה אטרקטיבית עבור אנשים מסוימים, במיוחד אלה עם חובות משמעותיים וקושי בביצוע תשלומים. למרות שזה אולי לא מתאים לאלה עם מעט היסטוריית אשראי, הלוואות משכנתא עשויות לספק את הפתרון האידיאלי לאלו המבקשים לרכוש או לשפץ את ביתם הקיים במחיר סביר יותר.
המשכנתא שלך עשויה לשאת ריבית גבוהה יותר מאשר כרטיסי אשראי, אבל אם אתה יכול למחזר את הבית שלך לריבית נמוכה יותר ולשמור על התשלומים החודשיים שלך נמוכים, זו יכולה להיות דרך יעילה להפחית את החוב.
