הלוואות לפושטי רגל

קבלת הלוואות לפושטי רגל

פשיטת רגל יכולה להיות מכה כלכלית הרסנית עבור רבים. זה לא רק הורס את האשראי שלך, אלא גם עלול לחסום הזדמנויות הלוואות עתידיות. לכן אפשר לקבל הלוואות לפושטי רגל בתנאים מיוחדים.

עם זאת, אם אתה יכול לקחת זמן לבנות מחדש את האשראי שלך לפני הגשת בקשה לקבלת הלוואות לפושטי רגל, זה יכול לעשות הבדל גדול בטווח הארוך. המשך לקרוא כדי לגלות כמה מסוגי ההלוואות השונים הזמינים לאחר פשיטת רגל.

כרטיס אשראי מאובטח

כרטיס אשראי מאובטח יכול להיות דרך מצוינת לבנות או לבנות מחדש את האשראי שלך לאחר פשיטת רגל. כרטיסים מאובטחים פועלים באופן דומה לכרטיסים לא מאובטחים, אך דורשים ממך להפקיד כסף כערובה למסגרת האשראי. זה הופך אותם למסוכנים פחות עבור המלווים ולכן יש סיכוי גבוה יותר לקבל אישור גם עם אשראי גרוע.

כרטיסי אשראי מאובטחים מציעים בדרך כלל מסגרת אשראי גבוהה יותר מאשר עמיתיהם הבלתי מאובטחים, מה שמאפשר לך לשמור על יחס חוב לאשראי נמוך יותר בכרטיס ובסופו של דבר לעזור לשפר את ניקוד האשראי שלך.

כדי להיות זכאי לקבל כרטיס מאובטח מהבנק המנפיק אותו, עליך להחזיק אצלם חשבון צ'קים או חיסכון פעיל. זה המקום שבו אתה שולח את הפיקדון בר-החזר שלך ומבצע תשלומים חודשיים קבועים. יתר על כן, הם משתמשים בחשבון זה כדי לאמת את פרטי ההכנסה והיסטוריית האשראי שלך.

למרות שזה עשוי להיראות כמו טרחה, התגמולים לטווח ארוך יכולים להיות שווים את זה. כאשר אתה מפגין התנהגות אשראי אחראית, תוכל בסופו של דבר לסיים את לימודיך לכרטיס לא מאובטח ולקבל בחזרה את ההפקדה שלך.

עם זאת, חיוני להיות מודע לכך שכרטיס אשראי מאובטח אינו מעלה אוטומטית את ניקוד האשראי שלך.

אם אינך בטוח כיצד לבחור כרטיס אשראי מאובטח, פנה לקבלת סיוע ממומחה פיננסי. הם יכולים להדריך אותך בתהליך הבחירה, לנהל אותו כראוי וליידע אותך לגבי עמלות ושיעורי ריבית שעשויים לחול.

בעת הגשת בקשה לכרטיס אשראי מאובטח, הקפד לקרוא את כל הפרטים בעיון. חלק מהמנפיקים עשויים להגדיר גבולות אשראי מינימליים או לגבות עמלות בקשות או עיבוד מופרזות, אז הקפד לחפש.

אם אתה שוקל לקבל כרטיס אשראי מאובטח לאחר פשיטת רגל, ודא שיש לו עמלה שנתית משתלמת וריבית תחרותית. יתר על כן, חפש כרטיסים המספקים תגמולים כגון החזר מזומן כדי לעזור לחסוך כסף ברכישות.

הלוואות לא מובטחות

פשיטת רגל יכולה להיות חוויה פיננסית מלחיצה והרסנית עבור אנשים רבים, אך הלוואות לפושטי רגל יכולות לעזור לך לחזור למסלול. כרטיסי אשראי, הלוואות אישיות וחובות רפואיים הם כל סוגי החוב הלא מובטח שלפושטי רגל יש גישה אליהם.

חוב לא מובטח אומר שהמלווה לא יכול לעקל את הנכסים שלך כדי להחזיר את כספו אם לא תחזיר את ההלוואה. זה מועיל לצרכנים מכיוון שהם מבטלים את האיום של אובדן רכוש או בית אם לא תשלם את החוב שלך.

חוב בכרטיס אשראי הוא הצורה המובילה של חובות לא מאובטחים באמריקה, עם למעלה מ-160 מיליון אמריקאים שמשתמשים בהם ונושאים יתרה ממוצעת של 7,519 דולר לאדם.

צורה אחת של חובות לא מובטחים שאנשים מתמודדים איתם לעתים קרובות הם חשבונות רפואיים שמגיעים לפירעון כשהם חולים. חשבונות אלה עשויים להיות מאתגרים במיוחד להחזר ועשויים להשפיע לרעה על ציון האשראי שלך.

אתה יכול גם לקחת משכנתא כדי לממן את הבית שלך ולהשתמש בהלוואת רכב או מסגרת אשראי לרכישות אחרות. מדובר בהלוואות מובטחות מכיוון שהן מובטחות כנגד נכסי נדל"ן או נכסים ספציפיים.

חלק מהמלווים עשויים לדחות אותך לקבלת הלוואה לא מובטחת אם הכרזת לאחרונה על פשיטת רגל. בעיה זו נפוצה ועלולה למנוע ממך לקבל את שיעור ההלוואה הטוב ביותר שיש.

למרות שניתן לקבל הלוואה לאחר פשיטת רגל, סביר להניח שהריביות יהיו גבוהות יותר ממה שהן היו לולא הגשת בקשה להגנה. לפני ההגשה, צור תקציב יעיל שמתאר כמה אתה יכול להרשות לעצמך בכל חודש על חובות כרטיסי אשראי והתחייבויות אחרות.

לא משנה מה הסכום שחייבים, חיוני לבצע את התשלומים שלך בזמן בכל חודש כדי למנוע עמלות איחור ולפגוע בניקוד האשראי שלך. יתר על כן, קבלת עותקים של דוחות האשראי שלך מכל לשכה גדולה לפני הגשת בקשה להלוואה לא מובטחת עשויה להיות מועילה.

חלק מהמלווים דורשים ממך להסכים לניכוי תשלום חודשי אוטומטי מחשבון הבנק שלך כתנאי לאישור. אמנם זה יכול להיות מועיל, מכיוון שהוא מבטיח שאתה משלם את ההלוואה בזמן ומשפר את היסטוריית האשראי שלך בתהליך, אבל ביטול תשלומים אלה לאחר שהוסכם עליהם יכול להיות מאתגר.

הלוואות אישיות

פשיטת רגל יכולה להקשות על קבלת הלוואה חדשה, אך חלק מהמלווים מוכנים לעבוד עם פושטי רגל. הדרך הטובה ביותר לקבוע אם אתה זכאי להלוואה אישית לאחר פשיטת רגל היא להשוות את התנאים והתעריפים ממספר מלווים.

כאשר מחפשים מלווה המציע הלוואה אישית לאחר פשיטת רגל, זכור כי הלוואות אלו כוללות בדרך כלל שיעורי ריבית נמוכים יותר מאשר סוגים אחרים של הלוואות, בשל תפיסת המלווים כי אלו עם אשראי גרוע הם פחות מסוכנים מאלה עם ציונים מצוינים או מצוינים.

הלוואה אישית יכולה להיות פתרון מצוין מסיבות רבות, החל מאיחוד חובות ועד להוצאות רפואיות. חשוב לזכור שלקיחת הלוואה אישית כרוכה באחריות פיננסית גדולה ויש לעשותה רק כאשר אתה בטוח שאתה יכול לעמוד בתשלומים.

חיסרון נוסף של הלוואה אישית הוא עלות העלות שלה. בהשוואה לצורות אשראי אחרות כמו כרטיסי אשראי, הלוואות אישיות נוטות להיות יקרות יותר ובכך, מקשות על ניהול הכספים והתקציב.

כדי להימנע מתרחיש זה, מומלץ לשלם את כל החוב הקיים לפני הגשת בקשה להלוואה אישית. פעולה זו תאפשר לך להימנע מביצוע תשלומים חודשיים נוספים על התחייבויות אחרות ותעזור לשפר את ניקוד האשראי שלך.

בעת חיפוש הלוואה, היו מודעים לעמלות ולקנסות שעשויים לצרף. ניתן להוסיף עלויות אלו ליתרת הקרן או להפחית ממה ששולמה לך; לפיכך, הגדלת הוצאות ההלוואות שלך באופן משמעותי.

למרבה המזל, ניתן להבטיח תעריף טוב יותר על הלוואה אישית לאחר פשיטת רגל על ידי מציאת שותף לחתום שיש לו מספיק אשראי והכנסה. יתרה מזאת, אם יש מישהו על הסיפון כחותם שותף מספקת תובנה מועילה לגבי היסטוריית האשראי שלך שעלולה להגדיל את הסיכויים לאישור להלוואה חדשה.

הלוואות מהון עצמי

כאשר הכספים שלך יוצאים משליטה, הלוואת הון עצמי היא פתרון אידיאלי. הלוואות אלו מציעות ריביות ותשלומים קבועים, בנוסף יש לך לעתים קרובות את היכולת ללוות יותר כסף ממה שמאפשרים סוגי אשראי אחרים.

הלוואת הון עצמי יכולה לעזור לך לשלם חובות ולכסות הוצאות אחרות. זה עשוי אפילו למנוע פשיטת רגל.

כדי לזכות בהלוואת בית, עליך להוכיח הון עצמי מספיק בנכס שלך. בדרך כלל זה נקבע באמצעות הערכה. יתר על כן, יחס חוב להכנסה נמוך הוא חיוני; זה עוזר להבטיח שאתה יכול להרשות לעצמך את ההלוואה החדשה שלך.

ציון האשראי שלך הוא גורם חיוני נוסף בהתאמה למרבית הלוואות הון הבית. נדרש ציון FICO של לפחות 680 כדי להעפיל, אם כי חלק מהמלווים עשויים לאשר לך ציון אשראי נמוך יותר אם קיימים גורמים אחרים.

לאחר שלוקחים הלוואת הון דירה, חיוני לשלם אותה במלואה לפני תום תקופת ההיכרות ללא ריבית. פעולה זו תמנע עלויות ריבית נוספות בעתיד.

אם אינך יכול עוד לבצע תשלומים בביתך, עלול להתרחש עיקול. בתרחיש זה, המלווה ימכור את ביתך על מנת להחזיר את מה שנותר חייב בהלוואה.

למרבה המזל, אתה יכול להגן על עצמך מפני זה על ידי ביצוע ההחזרים החודשיים שלך בזמן ושמירה על יחס חוב להכנסה נמוך. אם אתה מוצא את עצמך במצוקה זו, עשוי להיות מועיל להתייעץ עם מומחה פיננסי לגבי האפשרויות הזמינות שלך.

הלוואת הון דירה יכולה להיות מקור מימון מצוין למטרות שונות, אך ייתכן שהיא לא מתאימה לכל אחד. לפני ששוקלים לקחת הלוואת הון דירה, חשוב להעריך היטב את מצבך האישי וללווה כסף רק כאשר יש לך צורך מבוסס.

אם יש לך עומס חובות גדול וצריך לממן פירעון של חשבונות, חיוני לקחת משכנתא או הלוואה מובטחת אחרת לפני הגשת בקשה להלוואה לבית. יתר על כן, ערער על כל מידע לא מדויק בדוח האשראי שלך; זו אחת הדרכים המהירות ביותר לשפר את הציון שלך ולהגביר את הסבירות שתאושר להלוואת בית.

סקירה של יתרונות וחסרונות של הלוואות לפושטי רגל:

יתרונות:

• זמינות מהירה – כשאתה זקוק לכסף מיידית ואין לך אפשרות לחכות להשגת הכסף, הלוואה לפושטי רגל יכולה לספק לך גישה מהירה לכספים שאתה זקוק אליהם.
• ללא ניהול אשראי מורכב – הלוואות לפושטי רגל ניתנות על פי בדיקה פשוטה ולא דורשות תהליך ארוך של אישור ובדיקת אשראי.
• גמישות – רוב הלוואות לפושטי רגל אינן מחייבות הצגת פרטי שימוש וניתנות לשימוש למטרות רחבות, כמו חידוש בית, תיקון רכב, חתונה וכו'.

חסרונות:

• ריבית גבוהה – רוב הלוואות לפושטי רגל מגיעות עם ריבית גבוהה מאוד, מה שעשוי להוביל לתשלום סכומים גדולים מאוד יותר מהסכום המקורי של ההלוואה.
• חובות מוסכמות – הלוואות לפושטי רגל נכנסות לחובות מוסכמות כמו כל הלוואה אחרת, ולכן עליך להיות מוכן לקרוא ולהבין את תנאי ההלוואה בקפידה לפני החתימה.
• תוצאה של אשראי – גם אם אין צורך בבדיקת אשראי מורכבת, ייתכן והלווה יבדוק כמה נתונים כלליים ואפשרות ניתוק במקרים של הסיכון.
• קשיי החזר – החזר של הלוואה לפושטי רגל עשוי להיות קשה במקרים שבהם אין יכולת פיננסית להחזיר את הסכום תוך זמן קצר.

בכל מקרה, חשוב לזכור שהלוואות לפושטי רגל הן כלי פיננסי חשוב, אך עליך להשתמש בהן בזהירות ובהבנה מלאה של התנאים והעלויות הקשורות בהן.

כיצד ניתן לקבל הלוואה לפושטי רגל?

לקבל הלוואה לפושטי רגל, ניתן לעקוב אחרי השלבים הבאים:

• חקור את האפשרויות – תחקור את המגוון של הלוואות לפושטי רגל שקיימות בשוק. השווה בין ריבית, תנאים ותקופת החזר כדי לבחור את ההלוואה שמתאימה ביותר לך.
• הגש בקשה – יש להגיש בקשה להלוואה לפושטי רגל לפי ההלווה שבחרת. תזכור למלא את כל הפרטים הנדרשים בקשר לכתובות, פרטי יצירת קשר, מספר חשבון בנק וכו'.
• בדוק את התנאים – לאחר קבלת ההענקה המקדימה על ההלוואה, חשוב לקרוא בקפידה את תנאי ההלוואה המלאים כולל ריבית, תנאי החזר וכו'. וראה שאין סותר בין התנאים למה שדיברתם עליו.
• חתום והחזר – ברגע שאתה מסכים לתנאי ההלוואה, יש לחתום על הסכם ההלוואה ולהחזיר אותו לספק ההלוואה. לאחר מכן, ההלוואה תעבור תהליך אישור סופי ותועבר לחשבון הבנק שלך.

חשוב לזכור שהלוואה לפושטי רגל יכולה להיות מקור תקציב לא יציב אם אין תכנון פיננסי מקיף ואם לא תהיה יכולת להחזיר את הסכום המלא והריבית בזמן.

שלבים של תהליך לקבלת הלוואות לפושטי רגל

הנה שלבים מפורטים לתהליך קבלת הלוואה לפושטי רגל:

תכנון ובחינת צורך:

• קבע את צורך הכספי: הבחין בסכום הדרוש ובקריטריונים להלוואה.
• הערך את היכולת לשיפור פיננסית: בחן את היכולת לשלם את ההלוואה בזמן ובמלואה.

חקר שוק:

• בדוק את הלוואות הניתנות בשוק: השווה בין הבנקים, חברות פיננסיות ופלטפורמות מימון נוספות.
• עיין בתנאים: התעסק בריבית, תנאי ההחזר ובתנאים המקושרים להלוואה.

הגשת בקשה:

• מלא את טופס הבקשה: הזן את הפרטים האישיים והפיננסיים הדרושים.
• הצג את המסמכים הנדרשים: נדרשים תעודת זהות, תעודת עבודה, הצהרת הכנסה וכד'.

בדיקת אשראי ואישור:

• ניתוח קרדיט וביקורת פיננסית: הלווה תבצע בדיקת אשראי ותנתח את היכולת הפיננסית שלך.
• אישור והענקה: לאחר אישור האשראי, ההלוואה תעבור לשלב האישור והענקה.

חתימה על הסכם:

• חקור את תנאי ההלוואה: קרא והבין את כל התנאים וההגבלות של ההלוואה.
• חתום על הסכם ההלוואה: חתום על המסמך המתאר את תנאי ההלוואה והתחייבותך להם.

קבלת ההלוואה:

• העברת הכספים: לאחר החתימה והאישור, הכספים יועברו לחשבון הבנק שלך.
• עקוב אחרי הפרטים: בדוק את כל פרטי ההעברה ווודא שהם נכונים.

החזר ההלוואה:

• תכנן תקציב: תכנן תקציב החזר שיתאים ליכולתך הפיננסית.
• החזר בזמן: החזר את ההלוואה לפי התנאים והלוואה למנה כדי למנוע ריבית נוספת.

בדיקת חשבון:

• בדוק את חשבון ההלוואה: בדוק את כל העסקאות וודא שהן נכונות ובהתאם לתנאי ההלוואה.
• פנה לשירות לקוחות: אם נתקלת בבעיה או שאלה, אל תהסס לפנות למחלקת השירות לקוחות.

גופים שמאפשרים לקיחת הלוואה לפושט רגל?

קיימים מספר גופים שמאפשרים לקחת הלוואה לפושט רגל. הנה כמה מהם:

• בנקים ומוסדות פיננסיים – בנקים רבים ומוסדות פיננסיים מציעים הלוואות לפושט רגל ללקוחותיהם. הם יכולים לספק הלוואות עם תנאים שונים ובריבית שונה בהתאם למדיניות ולתנאי השוק.
• פלטפורמות מימון און ליין – קיימות פלטפורמות מימון מקוונות שמאפשרות לקחת הלוואות בצורה דיגיטלית ופשוטה. דרך אלה ניתן להגיש בקשה ולקבל הלוואה במהירות ובנוחות.
• חברות אשראי – חברות אשראי מסוימות עשויות להציע הלוואות לפושט רגל ללקוחותיהן. אלו יכולות להיות חברות פיננסיות גדולות או חברות אשראי פרטיות.
• קופות גמל – במספר מדינות, כגון ישראל, קופות הגמל מאפשרות למשתמשים בהן לקחת הלוואות לפושט רגל על פי תנאים מסוימים.
• משכנתאות – אף חברת משכנתאות יכולה לספק הלוואה לפושט רגל תוך שימוש בנכסי נדל"ן כערבות.

עם זאת, חשוב לזכור שכל גוף פיננסי מציע הלוואות לפושט רגל עם תנאים שונים וריבית שונה. לכן, חשוב לבחון את האפשרויות השונות ולבחור את האפשרות המתאימה ביותר לצרכים וליכולות הפיננסיות שלך.